Нужен ли израильский банковский счёт, чтобы купить квартиру?
Многие покупатели из-за границы уверены, что сначала нужно открыть счёт в Израиле, и теряют на этом недели. На деле всё проще: без кредита можно обойтись без счёта, с кредитом он обязателен. И в том и в другом случае по-настоящему важна документальная цепочка происхождения денег.
Коротко
Для покупки за собственные деньги счёт не обязателен, для машканты — необходим. Если вы платите за квартиру своими средствами, переводы могут идти из вашего банка в Германии, США, Казахстане или другой стране напрямую на счёт продавца или на доверительный счёт вашего адвоката. Если вы берёте кредит, израильский банк требует открыть у него счёт, с которого будут списываться ежемесячные платежи. И в том и в другом случае каждый доллар или евро должен быть прослежен до источника: это правило против отмывания денег, и дела тормозит именно оно, а не счёт. Израильский счёт, возможно, придётся задекларировать и в стране проживания (FBAR и форма 8938 для американцев, уведомление ФНС для налоговых резидентов России): подробности о сделке из-за границы — в материале Как купить квартиру в Израиле из-за границы: доверенность, счёт, переводы.
Цифры, которые стоит запомнить, ноябрь 2026
- Покупка за свои деньги
- Счёт не обязателен
- С машкантой
- Счёт обязателен
- Открытие дистанционно
- 1–3 недели
- Комиссия банка за конвертацию
- 0,2–0,5 %
- Перевод SWIFT
- 2–5 дней
- Подтверждение происхождения средств
- Обязательно
Когда израильский счёт нужен, а когда без него можно обойтись
| Ситуация | Израильский счёт | Почему |
|---|---|---|
| Покупка вторички за свои деньги | Не обязателен | Продавец принимает международные переводы; адвокат может собрать средства на своём доверительном счёте |
| Покупка новостройки у застройщика за свои деньги | Не обязателен | Платежи идут на счёт проекта под банковскую гарантию (закон о продаже) |
| Покупка с машкантой | Обязателен | Банк списывает платежи со счёта, открытого у него |
| Квартира под сдачу | Очень желателен | Аренда, арнона (муниципальный налог), ваад байт (сбор на содержание дома), страховка: всё в шекелях |
| Планируется алия | Желателен уже сейчас | Банковская история поможет при машканте и с бумагами при обустройстве |
Даже без обязательства местный счёт облегчает жизнь с момента получения ключей: арнона, вода, электричество и ваад байт оплачиваются автоматическим списанием, а управляющий квартирой попросит шекелевый счёт, чтобы перечислять арендную плату.
Как платить без израильского счёта
Есть три способа, и адвокат вместе с вами выбирает тот, который лучше защищает каждый платёж.
- Прямой перевод продавцу. В договоре купли-продажи (хеском мехира) указаны счёт продавца и даты. Вы переводите из-за границы, лучше в шекелях, со ссылкой на договор. Ваш собственный банк тоже может запросить происхождение средств, начиная с определённой суммы.
- Доверительный счёт адвоката (хешбон нееманут). Вы переводите деньги на доверительный счёт адвоката, а он перечисляет их продавцу против оговорённых документов (погашение залога продавца, регистрация хеарат азхара — предупредительной записи в Табу, передача ключей). Для покупателя на расстоянии это самый надёжный способ, израильский аналог эскроу.
- Валютный брокер. Вы переводите доллары или евро брокеру, он конвертирует по курсу, близкому к межбанковскому, и отправляет шекели получателю. Типичная экономия по сравнению с банком — 0,5–1 %, плюс возможность зафиксировать форвардный курс для будущих платежей.
Каждый входящий перевод в Израиль проверяет банк-получатель. Он может попросить продавца или адвоката подтвердить, откуда у покупателя деньги. Подготовьте простое досье: выписки, договор продажи квартиры, письмо о дарении, договор займа от родственников. Без него средства неделями остаются замороженными.
Открытие счёта дистанционно: документы и сроки
Счёт нерезидента (хешбон тошав хуц) открывают все крупные банки. Документы везде одинаковые:
- Действующий загранпаспорт и теудат зеут (израильское удостоверение личности), если он у вас есть.
- Подтверждение адреса не старше трёх месяцев.
- Декларация о налоговом резидентстве (W-9 по FATCA для граждан и резидентов США; самосертификация CRS для резидентов Германии, Канады и других стран) с вашим налоговым номером (SSN, Steuer-ID, ИНН и т. п.).
- Подтверждение происхождения средств, которые пройдут через счёт: налоговые декларации, выписки, договор продажи недвижимости.
- Иногда — рекомендательное письмо от вашего нынешнего банка.
Подписать можно тремя способами: лично (одно утро, самый простой вариант), в израильском консульстве или у местного нотариуса с апостилем (оригиналы отправляются курьером), или по доверенности на вашего адвоката — большинство банков принимают её для открытия счёта, но не всегда для подписания кредита. Некоторые банки предлагают и видеоидентификацию. Срок при дистанционном открытии — 1–3 недели.
Банки, которые больше других привыкли к иностранным клиентам-нерезидентам: Мизрахи-Тфахот (отделения с обслуживанием на английском в Иерусалиме, Раанане, Модиине, Бейт-Шемеше, Нетании), Леуми и Апоалим (международные отделы), Дисконт (международный private banking), Банк Иерусалима. Выбор зависит прежде всего от того, кто даст вам кредит: см. сравнение израильских банков. Граждане и резиденты США должны знать, что некоторые небольшие отделения неохотно открывают им счета из-за отчётности по FATCA; международные отделы этим не смущаются. Репатриант открывает счёт по теудат оле и получает условия резидента: см. Ипотека в Израиле для репатриантов: условия, взнос, ставки.
Переводы и валюта
Стоимость покупки не исчерпывается расходами, указанными в договоре. Между долларом или евро и шекелем набегают три статьи:
| Способ | Наценка на курс | Фиксированные сборы | Примечание |
|---|---|---|---|
| Ваш банк за границей, затем израильский банк | 0,8–1,5 % | 30–80 $ + 20–80 ₪ | Возможна двойная конвертация, если переводить в долларах или евро |
| Лицензированный валютный брокер | 0,2–0,5 % | 0–30 $ | Форвардный курс для будущих платежей |
| Израильский банк, валютный счёт | 0,3–0,6 % | 20–80 ₪ | Вы сами выбираете день конвертации |
На взносе в 400 000 $ один процент наценки — это 4000 $. А между подписанием и последним платежом доллар может сдвинуться к шекелю на 3–5 %: при покупке новостройки у застройщика, когда платежи растянуты на два-три года, валютный риск часто превышает все банковские комиссии вместе взятые. Сколько именно переводить, смотрите в материале Какой первоначальный взнос нужен для покупки квартиры в Израиле?.
Расчёт на примере: два способа оплатить одну и ту же квартиру
| Способ А: переводы из американского банка, конвертация в израильском банке продавца | ≈ 1,2 % → ≈ 6000 $ |
| Способ Б: валютный брокер, шекели на доверительный счёт адвоката | ≈ 0,35 % → ≈ 1750 $ |
| Экономия при способе Б | ≈ 4250 $ |
| Израильский счёт на потом (арнона, ваад байт, аренда) | ≈ 0–30 ₪ / месяц |
| Нужен ли израильский счёт для самой покупки | Нет |
Для взноса в евро из Германии или в тенге из Казахстана логика та же: чем меньше конвертаций и посредников между вашим счётом и счётом адвоката, тем дешевле и тем быстрее проверка.
Ловушки
- Переводить, пока досье о происхождении средств не готово. Деньги приходят, банк их замораживает, продавец требует неустойку за просрочку. Готовьте документы до первого перевода.
- Взнос, прошедший через несколько счетов или пришедший от третьего лица без письменного документа. Каждое звено должно быть понятно. Для денег из России, Беларуси и Украины требования строже: что важно в 2026 году, описано в разделе о переводах материала Машканта для нерезидентов: ипотека в Израиле из-за границы.
- Платёж не на тот счёт, что указан в договоре. Перевод на другой счёт оплатой не считается. Перед каждым переводом сверяйте реквизиты по телефону: мошенничество с подменой IBAN встречается и в Израиле.
- Забыть об отчётности в стране проживания. Граждане и резиденты США декларируют израильский счёт в FBAR (FinCEN 114), если совокупный остаток на зарубежных счетах превышает 10 000 $, и в форме 8938 сверх порогов FATCA; штраф за пропущенный FBAR начинается с 10 000 $ в год. Налоговые резиденты России обязаны уведомить ФНС об открытии счёта за рубежом и отчитываться о движении средств по нему. Резиденты Германии и большинства других стран отдельно счёт не декларируют, но обязаны указывать доход, который он приносит. Общие налоговые вопросы разобраны на Shekel Guide (на английском).
- Оставить счёт без движения после покупки, не заложив деньги на арнону и ваад байт: долги в итоге всплывают в Табу и их придётся погасить перед любой перепродажей.
Частые вопросы
Может ли нерезидент открыть счёт в израильском банке?
Да. Все крупные банки открывают счета нерезидентов (хешбон тошав хуц) по паспорту, подтверждению адреса, документам о происхождении средств и декларации о налоговом резидентстве (форма W-9 по FATCA для граждан и резидентов США, самосертификация CRS для всех остальных). Одни банки открывают счёт полностью дистанционно, другие требуют подписи в консульстве или по доверенности.
Сколько стоит банковский счёт в Израиле?
Рассчитывайте на 15–30 ₪ в месяц за обслуживание (в первый год часто удаётся договориться о нуле), плюс комиссии за конвертацию и международные переводы: 0,2–0,5 % от конвертируемой суммы и 20–80 ₪ за каждый входящий перевод. Для перевода взноса валютный брокер, как правило, дешевле банка.
Можно ли заплатить продавцу из банка в Германии, США или другой стране?
Да, переводом SWIFT в шекелях или в долларах/евро на счёт продавца или на доверительный счёт адвоката. К переводу нужно приложить подтверждение происхождения средств, которое проверяет банк-получатель. Закладывайте 2–5 рабочих дней и возможный звонок из израильского банка получателю.
Нужно ли открыть счёт до подписания договора?
Нет, если вы платите собственными деньгами. Если берёте машканту, счёт должен существовать до выдачи кредита, то есть на практике до первого платежа, который финансирует банк. Начинайте открытие одновременно с запросом предварительного одобрения: и то и другое занимает 1–3 недели.
Как мы работаем
Каждая сумма, шкала и ставка на этой странице сверена с официальным источником, указанным внизу, и датирована. Когда шкала или ставка меняется, страница обновляется в течение нескольких дней. Наша методология.
Источники
Счёт, кредит, переводы: один контакт на всё
Русскоязычный ипотечный консультант, который работает с нерезидентами, скажет, какой банк откроет вам счёт дистанционно и даст кредит, и подготовит дело. Ответ в течение 48 часов.