Что будет с машкантой во время войны?
Покупатель из-за границы спрашивает об этом до подписания, житель Израиля — когда звучит сирена. Ответ держится на трёх механизмах: рамке отсрочек Банка Израиля, двух обязательных страховках по кредиту и государственном фонде, который возмещает военный ущерб. Ниже — что применялось с 7 октября 2023 года и в течение 2024-го и что действует в ноябре 2026 года.
Коротко
В ноябре 2026 года действуют обычные правила машканты (ипотеки): платежи нужно вносить, ничего не приостановлено. Когда начинается война, Банк Израиля включает рамку помощи, как это было 15 октября 2023 года с несколькими продлениями в течение 2024-го: отсрочка платежей на 3 месяца без процентов и комиссий для призванных резервистов, эвакуированных, жителей приграничных населённых пунктов и семей погибших; отсрочка на 3 месяца с процентами, без комиссий, для любого другого заёмщика, который попросит; заморозка взысканий и штрафов за просрочку. Обязательное страхование жизни по кредиту покрывает смерть, в большинстве полисов и в военное время. Физический военный ущерб возмещает государственный Компенсационный фонд, а не страховка имущества, которая военные действия исключает.
Цифры, которые стоит запомнить, ноябрь 2026
- Отсрочка без процентов (первый круг, 2023–2024)
- 3 месяца
- Отсрочка с процентами (все заёмщики)
- 3 месяца
- Комиссия за отсрочку
- 0 ₪
- Военный ущерб возмещает
- государство
Рамка отсрочек Банка Израиля: что применялось в 2023–2024 годах
15 октября 2023 года, на восьмой день войны, Надзор за банками опубликовал единую рамку, которую приняли все банки. Она разделяла заёмщиков на два круга и продлевалась поэтапно (декабрь 2023, март 2024, затем до конца 2024 года для наиболее пострадавших групп). Похожая, более короткая рамка снова включалась во время боевых действий с Ираном в июне 2025 года. Нет гарантии, что следующая рамка будет такой же, но ориентиром служит именно она.
| Группа | Отсрочка по машканте | Стоимость | Другие меры |
|---|---|---|---|
| Первый круг: призванные резервисты (цав 8), эвакуированные, жители 30-километровой зоны вокруг Газы, затем эвакуированных населённых пунктов севера, семьи заложников, пропавших без вести и погибших | До 3 месяцев, с последующими продлениями | Без процентов и комиссий: расходы несёт банк | Освобождение от платы за обслуживание счёта, отсрочка по потребительским кредитам, без штрафов за просрочку |
| Второй круг: любой другой заёмщик, подавший заявку | До 3 месяцев | Проценты по ставке кредита, без комиссии за оформление; отложенная сумма распределяется или добавляется в конец кредита | Отсрочка возможна и по потребительскому кредиту |
На практике при машканте в 1,5 млн ₪ с платежом 6000 ₪ в месяц трёхмесячная отсрочка с процентами обходилась заёмщику второго круга примерно в 1500–2000 ₪ дополнительных процентов за весь срок кредита; первому кругу — ни во что. Отсрочку запрашивали в банке онлайн, и в кредитной базе данных Банка Израиля она не отражалась как пропущенный платёж.
Страхование жизни, страхование имущества, военный ущерб: кто за что платит
К каждой машканте прилагаются две обязательные страховки, которые оформляют через банк или — дешевле — у внешнего страховщика.
- Страхование жизни по машканте (битуах хаим): если заёмщик умирает, страховщик гасит банку остаток основного долга, и наследники получают квартиру без залога. Большинство израильских полисов покрывают смерть по любой причине, включая войну, для гражданского лица. В некоторых полисах есть оговорка об активной военной службе или зонах боевых действий: прочитайте её до подписания, особенно если заёмщик — резервист.
- Страхование имущества (битуах мивне): покрывает пожар, протечки, землетрясение. Оно исключает военные действия и теракты, как и во всём мире.
- Государственный Компенсационный фонд (Керен пицуим, мас рехуш): именно он покрывает прямой ущерб жилью от враждебных действий по закону о налоге на имущество и Компенсационном фонде 1961 года. Заявление на gov.il, оценка фондом, компенсация или ремонт. В 2023–2024 годах фонд также платил эвакуированным пособия на временное жильё. Залог банка остаётся зарегистрированным на отремонтированную квартиру.
Покупатель новостройки защищён иначе: до сдачи стройку страхует застройщик, а платежи гарантированы по закону о продаже; задержки сдачи из-за войны в 2023–2024 годах в основном признавались форс-мажором. См. Новостройки в Израиле: покупка квартиры у застройщика (каблан).
Взыскание и пропущенные платежи в чрезвычайный период
В октябре 2023 года Служба исполнения и взыскания (Оцаа ла-Поаль) приостановила текущие производства, а Банк Израиля попросил банки не начинать взыскания по машканте и не начислять штрафы за просрочку в чрезвычайный период. Заёмщика, у которого не прошёл платёж, не вносили в чёрный список. В течение 2024 года эти меры свернули: в ноябре 2026 года пропущенный платёж снова идёт по обычному пути — письмо-напоминание, официальное уведомление, затем долгая процедура (не меньше года) до любой принудительной продажи. Правильный рефлекс и в войну, и в мирное время — просить отсрочку до даты платежа, а не после.
Что это меняет для покупателя, который живёт за границей
Для заёмщика-нерезидента война не меняет ни договора, ни графика. Списания с израильского счёта продолжаются, а единственный немедленный эффект идёт через курс валют: в октябре 2023 года шекель за несколько дней потерял около 5 % к доллару и евро, пока Банк Израиля не объявил программу продажи резервов на 30 млрд $, которая его стабилизировала, а в 2024 году шекель отыграл потери и поднялся выше довоенного уровня. Заёмщик, который пополняет счёт из-за границы, видит, как платёж в долларах или евро колеблется на несколько процентов в ту или другую сторону, хотя сумма в шекелях не меняется.
Для такого профиля подходят две предосторожности: держать на израильском счёте запас на три–шесть платежей вперёд, чтобы не зависеть от международного перевода в период, когда банки медленно обрабатывают заявки, и выбирать большую долю фиксированной ставки без индексации («квуа ло цмуда»), потому что война обычно разгоняет инфляцию, а значит, и мадад (индекс потребительских цен). Как строится кредит для покупателя из-за границы, подробно описано в материале Машканта для нерезидентов: ипотека в Израиле из-за границы, текущие ставки — в обзоре Ставки по ипотеке в Израиле сегодня: прайм, фиксированные, 2027.
Что проверить в кредитном договоре
- Условие об отсрочке (дхият ташлумим): вне кризиса большинство банков по заявке разрешают одну-две отсрочки платежа в год, с процентами. Проверьте количество и стоимость.
- Исключения в страховании жизни: военная служба, зоны боевых действий, период ожидания. Внешний страховщик часто на 20–40 % дешевле банковского при том же покрытии.
- Страхование имущества: страховая сумма равна стоимости восстановления, а не цене покупки; стандартное военное исключение компенсируется Компенсационным фондом.
- Смесь маслулим: не меньше трети по фиксированной ставке, а при доходе в иностранной валюте — ограниченная доля с привязкой к индексу потребительских цен.
- Основания для досрочного истребования: неуплата, ложные сведения, утрата объекта. Состояние войны к ним не относится.
Смоделировать, как отсрочка или изменение ставки повлияют на платёж, можно в калькуляторе машканты. Все правила ипотечного кредитования в Израиле — в гиде машканта в Израиле.
Частые вопросы
Отсрочка платежей во время войны даётся автоматически?
Нет. В 2023–2024 годах нужно было подать заявку в банк, онлайн или в отделении, и подтвердить принадлежность к нужной группе (повестка о призыве, адрес в эвакуированном населённом пункте). Остальным заёмщикам отсрочку давали без документов, но с процентами. Банки обработали десятки тысяч заявок за несколько недель.
Отсрочка стоит денег?
Для первого круга (резервисты, эвакуированные, жители приграничья, семьи погибших) — нет: три отложенных месяца шли без процентов и комиссий, расходы нёс банк. Для остальных заёмщиков на отложенные платежи продолжали начисляться проценты по ставке кредита; сумма добавлялась в конец кредита или распределялась по следующим платежам, без комиссии за оформление.
Заплатит ли страховка имущества за квартиру, в которую попала ракета?
Нет, частные страховки исключают военные действия. Прямой ущерб от враждебных действий возмещает Компенсационный фонд (Керен пицуим, при Налоговом управлении) по закону о налоге на имущество и Компенсационном фонде 1961 года. Заявление подаётся на gov.il, приезжает оценщик фонда, а квартира остаётся в залоге у банка.
Может ли банк потребовать досрочного погашения во время войны?
Нет, если вы соблюдаете график или одобренную отсрочку. Условия досрочного истребования в израильских кредитных договорах касаются неуплаты, ложных сведений или утраты объекта, а не состояния войны. В 2023–2024 годах Банк Израиля к тому же попросил банки на несколько месяцев приостановить взыскания и штрафы за просрочку.
Как мы работаем
Каждая сумма, шкала и ставка на этой странице сверена с официальным источником, указанным внизу, и датирована. Когда шкала или ставка меняется, страница обновляется в течение нескольких дней. Наша методология.
Источники
Отдайте кредитное предложение на проверку до подписания
Русскоязычный ипотечный консультант проверит условия об отсрочке, страховки и смесь маслулим (траншей) в вашем предложении и выторгует то, что можно выторговать. Опишите проект и свой банк.